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Por Richard Mills – 25 de enero de 2020

Poseer oro es una forma de salir de esta “trampa de la deuda”, pero los gobiernos no quieren que tengas oro, especialmente en Alemania

Los alemanes, como los indios y los chinos, aman su oro. – aunque sus razones para comprar y mantener lingotes son algo diferentes.

En China e India, las joyas de oro son un símbolo de estado.- Un signo de riqueza y éxito. En Alemania, que posee lingotes y monedas de oro, tal vez un collar de 24 quilates o dos, es un medio de preservar la riqueza, especialmente en tiempos de guerra o crisis económica, algo que nunca está lejos de la mente de los alemanes, considerando su historia.

De hecho, la “culpa de guerra” que experimentan los alemanes por las atrocidades de la Alemania nazi va acompañada de temores de que su gobierno pueda perder nuevamente el control del dinero fiduciario, como lo hizo la República de Weimar en la década de 1920, lo que provocó una hiperinflación devastadora.

En la India “un matrimonio no es un matrimonio sin oro”. A los indios les resulta auspicioso regalar joyas de oro durante el festival de Diwali, que comienza en octubre, y temporada de bodas. Se cree que comprar oro para la novia trae buena fortuna e invoca las bendiciones de una diosa hindú. Con casi 20 millones de bodas al año, la demanda anual de los indios por el metal precioso supera las 514 toneladas. Es fácil ver por qué las tenencias privadas de oro del país son las más grandes del mundo, unas alucinantes 24,000 toneladas. (casi tanto como las 10 principales tenencias de bancos centrales del mundo combinadas)

Sin embargo, en 2016 China superó a India como el principal comprador mundial de joyas de oro. La creciente multitud de consumidores adinerados del país está impulsando la demanda de anillos de oro, pulseras y collares, especialmente en enero y febrero, cuando muchos chinos compran joyas de oro como regalos para el Año Nuevo chino. Según McKinsey & Company, para 2025 China representará hasta el 44% del mercado mundial de joyería de lujo.

Mientras que las poblaciones de China e India son conocidas por su gusto por el oro físico, Alemania vuela por debajo del radar. Un asombroso +26 millones de alemanes tienen inversiones en lingotes de oro y monedas. De hecho, muchos más alemanes tienen ahorros en oro físico que en el mercado de valores. – Una estadística difícil de imaginar en los Estados Unidos o Canadá.

Según una encuesta reciente realizada por el Centro de Investigación de Servicios Financieros en nombre de Reisebank, Los alemanes poseen actualmente 8.918 toneladas de oro por valor de 330 mil millones de euros (USD $ 367.5 mil millones), poco más de la mitad (55% o 4.925 toneladas) en barras y monedas.

Los fanáticos del oro también pueden sorprenderse al saber que el banco central de Alemania está cargado con más lingotes que cualquier otro, a excepción de los Estados Unidos, 3.366,8 toneladas frente a las 8.133,5 toneladas en poder del Tesoro de los Estados Unidos, la mayoría de las cuales se encuentra en Fort Knox, Kentucky.

En 2017 se completó un plan de cuatro años para repatriar 674 toneladas de oro alemán en el Banco de Francia y la Reserva Federal de Nueva York.

Sin embargo, estos hechos y cifras que indican una fuerte compra de oro son incongruentes con una nueva ley alemana que limita severamente el anonimato de las compras de oro de los ciudadanos. En este artículo estamos preguntando, “¿Por qué los alemanes hacen cola por el oro?”

“Tafelgeschäfte”

Hasta el 1 de enero de 2020, la cantidad máxima de oro que un individuo podría comprar en Alemania, sin revelar información personal, fue de 10.000 €. Sin embargo, en respuesta a una directiva de la Unión Europea dirigida al lavado de dinero y al financiamiento del terrorismo, El gobierno alemán estableció un nuevo límite mucho más bajo de 2.000 €.

¿El resultado totalmente predecible? Compra de oro en pánico, con largas filas de clientes haciendo cola fuera de las tiendas de metales preciosos del país y salas de exhibición de distribuidores de oro, durante los últimos días de diciembre.

“Actualmente estamos siendo invadidos”, Börse Online, la revista de inversores líder de Alemania, Citó al director gerente de Degussa Edelmetalle, uno de los mayores distribuidores de oro de Alemania, sobre la situación. “Las colas salen a la calle”. El otro gran comerciante, Pro Aurum, informó un triplicado de los volúmenes de pedidos normales.

La legión de compradores de oro, por supuesto, estaba allí para comprar oro por valor de menos de 10.000 €, en transacciones anónimas que no requieren verificaciones de identidad, antes de que la nueva regla entrara en vigencia el 1 de enero de 2020. Su temor justificado era que transmitir la información al vendedor, luego al gobierno, permitiría que el gobierno, si lo deseara, confiscar su oro, como se ha hecho varias veces históricamente, detallado más abajo en el artículo.

Hay algunos puntos interesantes que hacer sobre esta legislación. La primera es, ¿por qué se molestaron en incluir metales preciosos? La quinta Directiva de blanqueo de dinero de la UE, presentada por la UE en 2018, establece nuevos requisitos para evitar que el dinero sea lavado y utilizado para financiar grupos terroristas. Un objetivo loable, dirigido a transacciones extrabursátiles conocidas en alemán como “Tafelgeschäfte”, donde el cliente compra una inversión o seguridad en forma física, tales como bonos al portador, un valor accionario con cupones de dividendos adjuntos, o barras y monedas de metales preciosos.

Los estados miembros de la UE tienen flexibilidad para implementar las directivas de la UE. Sin embargo, a pesar de que la directiva no dice nada sobre metales preciosos, en noviembre de 2019 el parlamento alemán, el Bundestag, aprobó una ley que redujo el umbral donde se pueden comprar metales preciosos sin cheques de identificación (también conocidos como transacciones anónimas) de € 10,000 a € 2,000 Esto ahora incluye compras de la popular moneda de oro de 1 oz.

Un segundo punto se refiere al momento de la legislación. Hace solo tres años, en 2017, el Bundestag cambió el umbral de € 15,000 a € 10,000 – sugiriendo que el gobierno alemán se está moviendo muy rápidamente para aumentar la transparencia de las transacciones de oro.

El último punto es el más interesante: ¿por qué? De acuerdo con la factura de 2019, “Los resultados del análisis de riesgo nacional han demostrado que, especialmente en el área del comercio de oro, se están llevando a cabo grandes transacciones en efectivo justo por debajo del umbral actual para obligaciones de identificación de 10.000 euros … El umbral de 2.000 euros previsto en el proyecto de ley tiene como objetivo evitar o limitar significativamente este comercio de derivación “.

El problema aquí es que, cuando los diputados parlamentarios alemanes le preguntaron acerca de la ley y se le pidió que presentara pruebas de ello, el gobierno afirmó no tener conocimiento, o responsabilidad diferida a los Länder (provincias).

Por ejemplo, no podría decir cuál es el volumen anual de comercio de metales preciosos en Alemania, cuántas personas que viven en Alemania compraron metales preciosos utilizando transacciones en efectivo anónimas, o cuál fue el volumen anual de transacciones en efectivo para metales preciosos.

La pregunta que realmente expuso la mentira del gobierno – que apunta a metales preciosos para el lavado de dinero – fue “¿En cuántos informes o casos penales hubo una referencia a los metales preciosos?

Los datos registrados por la Oficina Central de Investigaciones de Transacciones Financieras (UIF) encontraron que de 137,097 transacciones sospechosas reportadas a la UIF, solo 239 casos relacionados con metales preciosos, es decir. 0.17%! Y de estos 239 casos, solo cuatro involucraron cantidades por debajo del umbral de € 10,000.

¿El resultado? No hay evidencia de que las compras en efectivo sin receta de metales preciosos tengan algo que ver con el lavado de dinero en Alemania.

Entonces, ¿por qué mentiría el gobierno? Debe haber alguna otra razón para apuntar a pequeñas compras de oro. ridículamente, incluso comprar una moneda de oro de 1 onza en Alemania ahora activará un control de identidad. Se requiere que los distribuidores de lingotes mantengan un registro de todas las transacciones de más de € 2,000, durante cinco años,  y por ley deben entregarlos si las autoridades lo solicitan. Si bien no podemos saber la respuesta, tenemos algunas teorías:

  1. El gobierno cree que la economía alemana está en problemas debido al ahorro excesivo.
  2. El gobierno está creando una base de información para la posterior confiscación de oro.
  3. El gobierno no quiere que sus ciudadanos posean oro porque su información financiera / personal no se puede rastrear fácilmente.

Tomando cada uno por turno, encontramos que el banco central de Alemania está tomando medidas extremas para impulsar el crecimiento económico que cayó a un mínimo de seis años en 2019. La tasa de crecimiento anémica del 0,6% se debió a una serie de factores, incluida una desaceleración en su sector automotriz en auge. La producción de automóviles el año pasado cayó a su nivel más bajo en casi un cuarto de siglo; despidos han ocurrido. La economía del país se expandió a la tasa más lenta desde 2013, el apogeo de la crisis de deuda de la eurozona, arrastrado hacia abajo por una contracción de fabricación del 3,6%.

Se introdujeron tasas de interés negativas para incentivar a las instituciones financieras a prestar más dinero, pero la táctica no ha funcionado. Los economistas esperan que el crecimiento de este año apenas se mueva.

“La próxima década será una década de bajo rendimiento, y la gente puede volver a hablar de Alemania como el enfermo de Europa” El Wall Street Journal cita a Joerg Kraemer, economista jefe de Commerzbank en Frankfurt.

Uno de los mayores problemas es el gasto del consumidor, o para ser más precisos, la falta de. En los Estados Unidos, Canadá y otras naciones desarrolladas, las tasas de interés cercanas a cero y negativas han impulsado el gasto de los consumidores y las empresas, junto con la inversión en el mercado de valores. No es así en Alemania, donde los ciudadanos han rechazado los activos que impulsan el crecimiento, como los bienes raíces y las acciones, prefiriendo ahorrar sus ahorros en cuentas de depósito (y oro).

Según la OCDE, los alemanes ahorran el 11% de sus ingresos disponibles en comparación con menos del 7% en los Estados Unidos. Otro artículo en el Wall Street Journal dice:

El año pasado, los hogares alemanes agregaron 108.700 millones de euros a sus cuentas bancarias, más que en cualquier otro momento desde que se introdujo el euro, según un estudio del Deutsche Bank. Según los datos del Bundesbank, los depósitos en efectivo y bancarios, a 2,5 billones de euros, representan el 40% de los activos financieros de los alemanes.

Y aunque ahorrar para un día lluvioso suena prudente, no está enriqueciendo a los alemanes. Con un ingreso familiar promedio de € 61,000 (USD $ 67,000), los alemanes son los menos propensos de todos los europeos a poseer sus propias casas.

En noviembre, el sentimiento del consumidor en la economía más grande de Europa cayó al nivel más bajo desde noviembre de 2016, como la coalición de conservadores y socialdemócratas de la canciller Angela Merkel se resiste a los llamados a un paquete de estímulo para impulsar la economía más grande de Europa.

¿Podría esta mentalidad arraigada de bajo gasto y alto ahorro entre los alemanes estar influyendo en la última incursión del gobierno en la regulación del comercio de metales preciosos? Ciertamente parece probable. Si se hace que los compradores de oro y plata ofrezcan su información personal al realizar una compra de lingotes / joyas, podrían, en lugar de ahorrar euros, considere gastar ese ingreso disponible, lo que ayudaría a la economía en crisis.

La segunda razón para el cambio de regla podría ser que el gobierno alemán quiere facilitar el seguimiento de las compras de oro de las personas en caso de que lo necesiten / lo quieran. Hay varios casos históricos de que esto ocurra, incluso en Alemania. En 1939, el oro nazi de $ 97 millones perteneciente a Checoslovaquia fue robado por la Alemania nazi cuando su ejército invadió Praga.

El 5 de abril de 1933, el presidente Franklin Roosevelt firmó una orden ejecutiva criminalizando la posesión de oro. Los estadounidenses debían entregar sus lingotes de oro, monedas y certificados a la Reserva Federal a cambio de $ 20 por onza. La limitación sobre la propiedad del oro no fue revocada hasta 1974 por el presidente Gerald Ford.

Otros países han apelado a su población en tiempos de crisis, para entregar su oro al gobierno. En 1935, cuando Italia se vio sumida en una recesión, Benito Mussolini aprobó la iniciativa “Oro para la Patria”. Se recogieron unas 35 toneladas de joyas y monedas que luego se fundieron, convertido en lingotes de oro, luego distribuido a los bancos nacionales. Los que donaron recibieron una pulsera de acero que decía “Oro para la Patria”.

En 1997, durante la crisis financiera asiática, Corea del Sur pidió a los ciudadanos que donaran oro para ayudar a pagar un paquete de rescate de $ 58 millones del FMI. Apelando al orgullo nacional y al sentimiento de vergüenza de los surcoreanos por aceptar un rescate extranjero, casi 3.5 millones de personas, casi una cuarta parte de la población donó 226 toneladas valoradas en $ 2.2 mil millones. Collares de oro, monedas, barras, baratijas, estatuillas, medallas de la gente, Los colgantes y las insignias militares se fundieron rápidamente en lingotes de oro que ayudaron a pagar el préstamo del FMI en 2001, tres años antes de lo previsto.

Nuestra tercera teoría sobre por qué Alemania quiere limitar la propiedad del oro mediante la reducción del umbral de transacciones anónimas es un poco conspirador, pero nada de lo que vamos a compartir es falso. Todo puede ser verificado, y lo invitamos a que lo haga.

Desde los años 70 y 80, el sistema bancario se ha vuelto dependiente de las tarjetas de débito y crédito. Hace muchos años escribí un artículo titulado “La ignorancia es una condición temporal” que explicaba cómo el cambio de efectivo a crédito ha resultado en un gasto excesivo y altos niveles de endeudamiento de los consumidores. Si bien las cifras en el artículo están fechadas, sus puntos sobresalientes todavía suenan verdaderos y vale la pena repetir:

A principios de la década de 1970, se vislumbró un sistema de transferencia electrónica de fondos a nivel nacional. El sistema usaría tarjetas de identificación electrónicas individualizadas y cuentas bancarias digitalizadas con comerciantes conectados a ellos por enlaces de telecomunicaciones.

Pero no fue hasta la década de 1990 que el uso de tarjetas de crédito y débito realmente se incendió.

¿Ir sin efectivo es algo bueno? No para la mayoría de las personas, Tendemos a gastar más cuando compramos cosas con una tarjeta de crédito o débito en lugar de efectivo:

“Drazen Prelec y Duncan Simester informaron estudios sobre este tema en una edición de 2001 de Marketing Letters. En un estudio, dijeron que a los participantes seleccionados al azar en el estudio se les ofrecería la oportunidad de comprar boletos para un juego de baloncesto profesional real que acababa de agotarse. Estas entradas fueron muy deseables. A los participantes se les dijo que tendrían que pagar en efectivo o que tendrían que pagar con tarjeta de crédito. Se les preguntó cuánto estarían dispuestos a pagar por estos boletos. Aquellos a quienes se les dijo que tendrían que pagar con tarjeta de crédito estaban dispuestos a pagar más del doble en promedio que aquellos a quienes se les dijo que tendrían que pagar en efectivo “.

Art Markman, Ph.D., Psychologytoday.com

Pagar con efectivo, en realidad sacar el dinero de una billetera o cartera es una acción lo suficientemente vívida como para provocar un negativo, y en algunos consumidores, una reacción psicológica levemente dolorosa que está ausente cuando se realiza una transacción con tarjeta de crédito o débito.

Además de incentivar a los titulares de tarjetas a gastar libremente, sin consecuencias, El inicio de las tarjetas de débito proporcionó a los bancos, empresas y agencias gubernamentales un sinfín de datos para rastrear los hábitos de gasto de los titulares de tarjetas. Fue el comienzo del estado de vigilancia en torno al cual George Orwell construyó su libro “1984”.

De hecho, los gobiernos están implementando constantemente nuevas formas de restringir el uso de efectivo e invadir la privacidad de los ciudadanos.

Un artículo de 2019 en creditcards.com describe cómo poseer una tarjeta de crédito es como tener “un error electrónico en su billetera”. Esto se debe a que cada vez que se realiza una compra a débito o crédito, un registro de esa transacción se registra en una base de datos recopilada por el emisor de la tarjeta de crédito.

Los bancos utilizan estos datos para determinar la solvencia crediticia de los titulares de tarjetas, dándoles información sobre cómo aumentar las tasas de interés de las tarjetas de crédito o reducir los límites de crédito.

Los datos de los emisores de tarjetas mineras también brindan a los bancos un medio de detección de fraude, entregando información a las fuerzas del orden, y lo más insidioso: marketing. Según el artículo, esto se realiza mediante el seguimiento del “código de comercialización comercial” (MCC), un número de cuatro dígitos que denota el tipo de negocio. Los MCC se pueden usar, por ejemplo, para restringir el gasto en atención médica en tarjetas de crédito relacionadas con la atención médica, o para evitar que los empleados abusen de las tarjetas de crédito de la compañía.

La información de compra se utiliza para crear un perfil de gastos del titular de la tarjeta que el emisor de la tarjeta utiliza, digamos para vender al titular de la tarjeta con productos bancarios adicionales, o se vende a empresas de publicidad, que bombardean al titular de la tarjeta con publicidad digital.

En la actualidad de los teléfonos inteligentes, los bancos tambiénhan comenzado a rastrear las ubicaciones de los teléfonos celularesde los clientes para combatir el fraude, es decir. Si una transacción se realiza fuera del teléfono del titular de la tarjeta, existe una mayor probabilidad de que la compra sea fraudulenta. El beneficio de reducir el fraude y sus costos asociados para las compañías de tarjetas de crédito debe sopesarse contra la invasión de la privacidad que ocurre sabiendo que su banco sabe dónde está y qué está comprando en un momento dado.

Los compradores de oro salen de la red porque son independientes de este tipo de vigilancia invasiva. Tiene sentido entonces que el gobierno alemán, probablemente presionado por los bancos, tome medidas para restringir la propiedad del oro.

También existe la idea de que a los bancos y gobiernos les gusta que los consumidores estén endeudados. En los Estados Unidos, el gasto del consumidor representa el 70% de la economía, así que aumentar el gasto de la mayor manera posible claramente beneficia al gobierno, tanto en términos de mayores ingresos por impuestos a las ventas como de estimular la economía mediante la compra de más bienes y servicios.

Los gobiernos recompensan a los titulares de hipotecas permitiéndoles deducir intereses hipotecarios sobre sus impuestos. Las empresas que solicitan préstamos para comprar equipos para “mejoras de capital” también pueden deducir impuestos de los intereses.

Considere también que la Reserva Federal favorece la inflación a la deflación, porque los precios más altos y el gasto significan que la economía está creciendo.

Gastar más en tarjetas de crédito e hipotecas, por supuesto es excelente para bancos y otras instituciones financieras, que cobran más en intereses y pagos.

La crisis financiera de 2008-09 se redujo a una crisis de deuda hipotecaria, con bancos desregulados que aceptan demasiados préstamos de propietarios de alto riesgo que nunca deberían haber recibido estos préstamos.

En Norteamérica, en particular, nos hemos convertido en una sociedad de gastadores y deudores, guiados por el peor modelo a seguir que uno pueda imaginar, El gobierno de los Estados Unidos, que actualmente tiene una deuda nacional de $ 23 billones y sigue contando.

Conclusión

Poseer oro es una forma de salir de esta “trampa de la deuda”, pero los gobiernos no quieren que tengas oro. Prefieren que invierta en el mercado de valores, en bienes raíces, para realizar todas sus compras a débito o crédito porque estas transacciones son rastreables. Eres rastreable. Lo último que quiere el gobierno es un montón de errores de oro corriendo “fuera de la red”, especialmente durante tiempos económicos difíciles, cuando podrían ir de compras en lugar de atar su dinero en lingotes de oro y monedas.

Tal vez esto explica por qué los alemanes han disparado el primer tiro en la próxima guerra contra el oro.

Por Richard Mills