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*En la guerra de los Bancos VS Las Criptos los primeros están atacando con nuevos protocolos para mayor vellosidad de transacciones, pero como dice este articulo estos tienen “años de perro” un año de las criptos equivalen a 7 de los bancos en innovación y desarrollo…

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Simon Black

14 de febrero de 2018

Santiago, Chile

Ayer por la mañana, varios bancos en Australia comenzaron a implementar un nuevo sistema de pago al que llaman NPP, o “Nueva plataforma de pagos”.

Hasta ahora, enviar una transferencia interna de fondos en Australia de un banco a otro podría demorar varios días. Fue lento y engorroso.

Con NPP, los pagos son casi instantáneos.

Y en lugar de que las transferencias de fondos se limiten al horario comercial normal de los bancos, los pagos a través de la central nuclear pueden programarse y enviarse 24/7.

También puede enviar dinero a través de NPP a teléfonos móviles y direcciones de correo electrónico. Entonces es un sistema bastante robusto.

En todo el mundo en los Estados Unidos, el sistema bancario nacional ha estado trabajando en algo similar.

Las transferencias bancarias nacionales en el País de los Libres normalmente se realizan a través de una red electrónica conocida como ACH … otra plataforma lenta y engorrosa que a menudo toma de 2 a 5 días para transferir fondos.

Es bastante ridículo que lleve más de unos minutos transferir dinero. ¡Es 2018! No es que estos tipos tengan que cargar bolsos llenos de dinero en efectivo en vagones tirados por caballos y transportarlos por todo el país.

(Y aunque lo hicieran, sospecho que el dinero llegaría a su destino más rápido que con ACH …)

No obstante, desde fines del año pasado, los bancos de los EE. UU. Comenzaron lentamente a implementar algo llamado Sistema de pago en tiempo real (RTP), que es similar al que lanzaron ayer los bancos australianos.

[Dicho esto, los propios bancos reconocen que podría tomar varios años para adoptar completamente RTP e integrar el nuevo servicio con sus plataformas de banca en línea existentes.]

Y más allá de EE. UU. Y Australia, hay otros ejemplos de sistemas bancarios en todo el mundo que se unen al siglo XXI y dando pasos importantes en sus tecnologías de sistemas de pago.

Parece bastante claro que todos están jugando al catch-up con criptomoneda.

El rápido aumento de Bitcoin y otras criptomonedas demostró al sistema bancario que es posible realizar transacciones en tiempo real [o casi en tiempo real], y no tiene que esperar de 2 a 5 días para que se liquide el pago.

Combinado con otras nuevas tecnologías, como plataformas de préstamos entre iguales, sitios web de recaudación de fondos, etc.  los consumidores ahora pueden realizar casi todas las transacciones financieras imaginables depósitos, préstamos, transferencias, etc. – SIN usar un banco.

Y solo está mejorando para los consumidores … lo que significa que solo está empeorando para los bancos.

Todas estas amenazas de las tecnologías de la competencia finalmente han obligado a los bancos a innovar – literalmente por PRIMERA VEZ EN DÉCADAS.

Lo digo en serio.

Cuando el CEO de la compañía que lanzó RTP en los EE. UU. Anunció la plataforma, Admitió que el “sistema RTP será el primer sistema nuevo de pagos en los EE. UU. en más de 40 años”.

Eso es completamente patético. Internet ha existido por 25 años. Incluso PayPal tiene casi 20 años.

Sin embargo, a pesar de los enormes avances en la tecnología en las últimas décadas, La última gran innovación en los pagos bancarios fue cuando Saturday Night Fever fue la película número 1 en Estados Unidos.

Los bancos han estado sentados en sus laureles durante décadas, disfrutando de su monopolio sobre nuestros ahorros sin el menor incentivo para mejorar.

La criptomoneda ha demostrado ser un gran golpe en el intestino. Todo el sistema bancario se estremeció de asombro ante la subida de Bitcoin, y se vieron obligados a dar una respuesta.

Y para ser justos, los bancos han recuperado la ventaja por el momento.

NPP, RTP y todos los demás protocolos nuevos son más rápidos y eficientes que la mayoría de las criptomonedas.

Bitcoin, por ejemplo, solo puede manejar alrededor de 3-7 transacciones por segundo. Ethereum Classic tiene un máximo de alrededor de 15 transacciones por segundo.  Litecoin no es mucho mejor.

En comparación, hubo 25 MIL MILLONES de transferencias de fondos en 2016 utilizando la red ACH en los EE. UU.

Según el horario de vacaciones típico y los días hábiles de 8 horas de los bancos, ese es un “rendimiento” promedio de aproximadamente 3500 transacciones por segundo.

Entonces, ahora que los bancos finalmente han descubierto cómo realizar miles de transacciones por segundo en tiempo real, claramente tienen superioridad.

Pero es poco probable que esa superioridad dure.

Le toma a los bancos décadas para innovar. Tienen enormes obstáculos burocráticos para superar. Tienen comités interminables para apaciguar, incluida la “Fuerza de Tarea de Pagos Más Rápidos” de la Reserva Federal.

Y lo más importante, dado que la mayoría de los bancos todavía usan software absurdamente anticuado, cualquier sistema nuevo que desarrollen debe diseñarse cuidadosamente para compatibilidad con versiones anteriores.

Cryptofinance y otras compañías de tecnología financiera no tienen tales limitaciones.

Como mi colega Tama mencionó en el podcast que lanzamos ayer, el espacio de criptomonedas existe en ‘años de perro’.

Las cosas se mueven tan rápido que un año en crypto es como 7 años para cualquier otra industria.

En este momento hay casi un impulso unificado en el sector de cifrado para resolver el problema de “escalabilidad”, es decir, para realizar transacciones de forma segura en un número casi ilimitado de transacciones en tiempo real.

Esas soluciones surgirán, casi indudablemente, de tecnologías de las que aún no se ha escuchado demasiado.

Hashgraph y Radix, por ejemplo, son dos empresas que trabajan en soluciones de pago extremadamente elegantes que rompen el molde de criptos anteriores.

En lugar de basarse en conceptos de criptomonedas estándar como blockchain, Proof of Work, y Proof of Stake, tanto Hashgraph como Radix han creado sus propios algoritmos desde cero.

Este es el borde sangrante de la vanguardia de un sector disruptivo masivo que ha existido por menos de una década.

Y hay literalmente docenas de otras compañías y tecnologías que apuntan a alturas similares.

Algunos de ellos sin duda tendrán éxito. Y aún otras empresas que ni siquiera serán concebidas durante años tendrán aún más poder disruptivo en el futuro.

Los bancos no tienen ninguna posibilidad. El futuro de las finanzas pertenece absolutamente a crypto.

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